Une nouvelle étude de Purpose Unlimited révèle que les Canadiens sont plus ambitieux sur le plan financier que le système dont ils ont hérité

Le premier Projet canadien sur la dynamique financière (CMP) révèle un écart important entre les attentes et l’expérience : près de 7 Canadiens ordinaires sur 10 souhaitent une création de patrimoine active et ouverte, mais les difficultés héritées du système freinent les investisseurs et les conseillers.

TORONTO, 07 oct. 2026 (GLOBE NEWSWIRE) -- Les Canadiens sont-ils les investisseurs prudents que le stéréotype laisse croire ? Ou sont-ils prêts à aller au-delà des options par défaut et à jouer un rôle plus actif dans la constitution de leur propre patrimoine ? Selon les données du premier Projet canadien sur la dynamique financière (CMP), publié aujourd’hui par Purpose Unlimited (Purpose), c’est la seconde hypothèse qui s’impose : les Canadiens sont impatients de saisir de nouvelles occasions. C’est le système par défaut de croissance du patrimoine qui les freine.

Réalisé en partenariat avec YouGov et PMG Intelligence, ce rapport phare a sondé près de 1 500 Canadiens et conseillers en gestion de patrimoine afin de mesurer dans quelle mesure les besoins des investisseurs sont comblés et de cerner les difficultés qui les empêchent de concrétiser leurs ambitions financières. Cette étude, la première d’une série annuelle, établira une base de référence pour mesurer la dynamique financière au Canada.

Le CMP a révélé un changement de culture chez les investisseurs : près de 70 pour cent des Canadiens ordinaires sondés sont impatients de prendre une part active à la croissance de leur patrimoine. Pourtant, 47 pour cent estiment qu’il est trop difficile de tirer parti d’occasions prometteuses avec les outils et services dont ils disposent aujourd’hui.

Les conseillers canadiens se heurtent eux aussi à d’importantes difficultés au sein du système. Cinquante-six pour cent d’entre eux sont généralement, voire systématiquement, confrontés à des obstacles lorsqu’ils accompagnent leurs clients : charge administrative, information de placement trop technique ou limites de l’offre de produits au sein de leur cabinet.

« Pendant des années, les Canadiens se sont habitués à un système statique, qui protégeait ce qu’ils avaient plutôt que de les inciter à viser plus haut », a déclaré Som Seif, chef de la direction de Purpose. « Ce que l’étude démontre, c’est que nous voulons jouer un rôle plus actif dans la définition de notre avenir. Ce qui manque, c’est un système conçu pour y répondre : un système qui place la personne au cœur de la démarche, lui donne de véritables outils et les moyens d’agir, et met à ses côtés un partenaire compétent. Il s’agit d’un potentiel qui ne demande qu’à être réalisé. »

L’histoire de l’ambition canadienne : principaux constats

• Les Canadiens veulent savoir ce qui leur convient : 67 pour cent des Canadiens ordinaires jugent important de savoir quelles possibilités de création de patrimoine conviennent à leur situation. Aujourd’hui, seulement 37 pour cent estiment que c’est le cas.
• Les Canadiens veulent agir avec assurance : 64 pour cent des Canadiens ordinaires investiraient davantage et en feraient plus avec leur patrimoine si le système était plus clair, plus simple et plus facile à utiliser.
• Les Canadiens demeurent curieux : 67 pour cent des Canadiens ordinaires souhaitent découvrir différentes façons de faire fructifier leur patrimoine, une proportion qui grimpe à 78 pour cent chez les investisseurs fortunés.
• Les Canadiens n’ont pas renoncé au long terme : les trois quarts des Canadiens ordinaires (75 pour cent) souhaitent des stratégies pour faire durer leur argent plus longtemps, et 73 pour cent veulent des outils qui les aident à ajuster leur plan au fil de l’évolution de leur vie.

L’expérience des conseillers : forces et possibilités

Plus de trois Canadiens ordinaires sur cinq estiment que la planification à long terme est importante pour se constituer un patrimoine. Les conseillers sont du même avis et tiennent à bien établir le plan. Mais la planification est difficile à déployer à grande échelle et, une fois le travail passé à la construction du portefeuille, le plan suit rarement. Les produits que les conseillers retiennent ne sont pas toujours conçus en fonction du plan ; ainsi, à mesure que la vie du client évolue, le plan et le portefeuille s’éloignent l’un de l’autre.

Le CMP met en lumière d’autres domaines où les conseillers souhaitent évoluer, notamment :

• Une trousse d’outils à la hauteur de leurs clients. 63 pour cent affirment que leurs clients ont régulièrement besoin de plus de soutien que les outils actuels ne permettent d’en offrir. Parallèlement, la confiance des conseillers atteint 87 pour cent pour les placements traditionnels, mais chute à 18 pour cent pour les marchés privés et à 12 pour cent pour les actifs numériques et émergents.
• Miser sur l’adéquation plutôt que sur le produit. Avec quoi les conseillers souhaitent-ils le plus être aidés ? Pour deux sur trois, il s’agit de déterminer ce qui convient le mieux à chaque client ; 43 pour cent affirment qu’il est difficile de concevoir ce conseil personnalisé pour chacun.
• Les conseillers croient déjà à l’importance du plan. 89 pour cent affirment que la planification financière et l’élaboration d’un plan sont importantes, et 78 pour cent indiquent que ces besoins sont comblés — le plus petit écart parmi toutes les dimensions mesurées dans l’étude.

Afin de mieux soutenir les conseillers, Purpose préconise un virage à l’échelle du secteur, d’un modèle axé d’abord sur le produit vers un modèle axé d’abord sur la personne. Un tel système privilégie de nouveaux outils, dont les portefeuilles personnalisés et l’apport de l’IA, pour donner aux conseillers une plus grande aisance avec les produits qui leur sont moins familiers. Le sondage révèle que les conseillers veulent et ont besoin de nouveaux outils, ainsi que de plus d’autonomie pour aider leurs clients à atteindre leurs objectifs.

Évaluer l’ambition canadienne

Afin de quantifier les progrès des Canadiens vers un rôle plus actif dans la constitution de leur patrimoine, l’étude a élaboré le score canadien de la dynamique financière. Comme l’explique le rapport complet, le score évalue la préparation et l’assurance des Canadiens à partir de leur volonté déclarée d’adopter de nouvelles façons de se constituer un patrimoine, puis met cela en regard des difficultés qui ralentissent leur progression. Le score est un nombre de 0 à 100 ; plus il est élevé, plus la dynamique est forte.

Le sondage a réparti les répondants en deux groupes. Les Canadiens ordinaires, à toutes les étapes de leur parcours d’investissement, obtiennent un score de 68,6 : ils sont prêts à se constituer un patrimoine selon leurs propres aspirations, mais progressent plus lentement qu’ils ne le souhaiteraient en raison des difficultés qu’ils rencontrent, comme le jargon technique et un langage peu clair.

Le second groupe, les investisseurs fortunés (qui détiennent plus de 1 million de dollars d’actifs à investir), obtient un score légèrement inférieur, soit 65,8. Ils sont confiants dans leurs décisions de placement ; leurs principales difficultés sont la rapidité et l’accès. Il peut leur être difficile d’agir avant que la fenêtre d’occasion ne se referme.

Vers un système de gestion de patrimoine qui place la personne au premier plan

À la lumière de l’ensemble de ces constats, M. Seif a déclaré : « Le Canada entre dans une nouvelle ère de construction, et les Canadiens méritent un système financier conçu pour répondre à leurs ambitions. Nous nous engageons à bâtir cet avenir, et nous invitons nos pairs du secteur ainsi que les organismes de réglementation à se joindre à nous avec l’urgence que commande ce moment. »

Pour télécharger l’étude complète du CMP, visitez Purpose.ca/Momentum.

À propos de la méthodologie du Projet canadien sur la dynamique financière (CMP)

Purpose Unlimited (Purpose) a mené trois études nationales au début de 2026 afin d’explorer les moteurs de la création de patrimoine chez les Canadiens. Ces études ont été réalisées en partenariat avec YouGov (Canadiens ordinaires et investisseurs fortunés) et PMG Intelligence, une firme ontarienne d’études de marché et de science des données (conseillers canadiens). Au total, 1 453 répondants ont été sondés dans trois publics échantillonnés de façon indépendante : des Canadiens ordinaires (n = 1 004), des investisseurs fortunés (n = 314) et des conseillers canadiens (n = 135). Les résultats concernant les Canadiens ordinaires sont pondérés selon l’âge, le sexe et la région afin de refléter la composition de la population adulte canadienne. Les échantillons d’investisseurs fortunés et de conseillers canadiens sont des échantillons non probabilistes constitués spécifiquement pour représenter leurs populations respectives ; ils ne sont ni pondérés ni combinés avec l’échantillon de la population générale. Les sondages auprès des Canadiens ordinaires et des investisseurs fortunés ont duré 22 et 21 minutes respectivement. Le sondage auprès des conseillers a été administré en ligne par PMG Intelligence.

Le segment des Canadiens ordinaires (n = 1 004) était ouvert aux résidents canadiens âgés de 18 ans et plus, sans seuil de revenu ni d’actifs requis ; les actifs à investir étaient autodéclarés, tandis que le revenu du ménage n’a pas été demandé à ce segment. Le travail sur le terrain s’est déroulé du 18 février au 9 mars 2026. Les tests de signification statistique sont effectués à un niveau de confiance de 95 %. Dans ce sondage, nous avons suréchantillonné les segments suivants : la clientèle aisée (n = 494 ; définition : travaillent actuellement avec un conseiller ou un planificateur financier et détiennent entre 50 000 $ et 999 000 $ d’actifs à investir), les investisseurs en devenir (n = 187 ; définition : souhaitent commencer à investir, mais ne l’ont pas encore fait), les investisseurs autonomes (n = 493 ; définition : ont négocié des actions, des parts ou d’autres placements au moyen d’une plateforme de placement en ligne, ou ont ouvert ou détiennent un compte de courtage autogéré) et les investisseurs hybrides (n = 326 ; définition : ont négocié des actions, des parts ou d’autres placements au moyen d’une plateforme de placement en ligne OU ont ouvert ou détiennent un compte de courtage autogéré ET travaillent actuellement avec un conseiller ou un planificateur financier). Les segments suréchantillonnés ne s’excluent pas mutuellement, car un répondant peut être admissible à plus d’un segment.

Le segment des investisseurs fortunés (n = 314) exigeait que les répondants travaillent actuellement avec un conseiller ou un planificateur financier et déclarent au moins 1 000 000 $ d’actifs à investir. Le travail sur le terrain s’est déroulé du 18 février au 9 mars 2026. Les tests de signification statistique sont effectués à un niveau de confiance de 95 %.

Les conseillers canadiens ayant répondu au sondage (n = 135) ont été sélectionnés en fonction de leurs permis et inscriptions en vigueur, toutes catégories et tous types de cabinets confondus, notamment l’OCRI, les agences générales (MGA) et les organismes provinciaux de réglementation en assurance comme l’ARSF, la FICOM et la FCAA, à l’exclusion explicite des conseillers liés par contrat à la vente exclusive des produits d’une seule société de placement ou d’assurance. Le travail sur le terrain s’est déroulé au printemps 2026.

À propos de Purpose

Purpose Unlimited Inc. (Purpose) est une société canadienne de services financiers fondée sur une conviction : la création de richesse appartient à tous. Purpose cherche à donner aux conseillers, aux investisseurs et aux entrepreneurs les outils, la clarté et la confiance nécessaires pour se placer au cœur de leur propre avenir financier, plutôt que de rester en marge du système de quelqu’un d’autre. Nos activités couvrent la gestion d’actifs et de patrimoine ainsi que le financement des petites entreprises, notamment par l’entremise de Purpose Investments Inc., Purpose Advisor Solutions Inc., Steadyhand Investment Funds Inc., Harness Investment Management Inc., Driven Financial Technologies Corporation et Foundation Wealth Partners LP.

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